Cara Meningkatkan Skor Kredit Anda Pada Hipotek

Jika Anda berpikir untuk membeli rumah dan menginginkan tingkat hipotek terbaik, Anda perlu mempertimbangkan peringkat kredit bintang A. Skor kredit adalah angka yang menunjukkan kepada pemberi pinjaman seberapa baik Anda mengelola keuangan, hutang, dan tagihan pribadi Anda. Skor Anda termasuk dalam salah satu dari lima kategori: buruk, biasa-biasa saja, baik, sangat baik, dan sangat baik atau luar biasa.

Biro kredit utama, Experian dan Equifax, menggunakan sistem peringkat yang berbeda, jadi tidak ada angka ajaib yang menunjukkan peringkat kredit yang bagus atau bagus. Equifax baru-baru ini memperbarui rentang peringkatnya dari 0 hingga 700 menjadi 0 hingga 1.000. Untuk mendapatkan skor yang sangat baik, Anda membutuhkan 811 atau lebih. Experian sedang dalam proses mengubah sistem penilaiannya. Saat ini, skor berubah dari 0 hingga 999. Jika Anda mendapatkan antara 961 dan 999, Anda akan mendapatkan skor yang sangat baik.

Kredit yang buruk atau adil tidak hanya berarti Anda akan ditawari tingkat bunga yang lebih tinggi, tetapi juga dapat mengakibatkan Anda diminta untuk melakukan deposit yang lebih besar. Ini karena pemberi pinjaman percaya bahwa Anda berada pada risiko yang lebih tinggi untuk tidak membayar kembali hipotek Anda.

Bagaimana Cara Meningkatkan Skor Kredit?

Ada banyak cara yang dapat Anda lakukan untuk meningkatkan skor kredit Anda untuk mendapatkan penawaran hipotek terbaik.

Mengevaluasi kelayakan kredit Anda saat ini

Cara Meningkatkan Skor Kredit pertama adalah cek kelayakan diri anda. Menemukan skor Anda saat ini adalah tempat yang baik untuk memulai. Daftar dengan biro kredit untuk mendapatkan laporan Anda sehingga Anda dapat melihat dengan tepat apa yang dilihat oleh pemberi pinjaman hipotek. Beberapa agensi menawarkan uji coba gratis sehingga Anda dapat mengunduh laporan Anda dan kemudian membatalkan pembayaran apa pun di masa mendatang. Atau Anda mungkin ingin berlangganan laporan Anda setiap bulan sehingga Anda dapat melihat bagaimana peningkatan Anda memengaruhi skor Anda.

Selain menentukan kelayakan kredit Anda, itu juga akan menunjukkan kepada Anda riwayat alamat, riwayat kredit, dan kasus masalah kredit apa pun. Default, penilaian County Court (CCJs), dan kebangkrutan akan tetap ada di laporan kredit Anda selama enam tahun.

Kredit foto: Future PLC

Cara Meningkatkan Skor Kredit: Daftar untuk memilih

Apakah Anda ada di daftar pemilih? Jika tidak, masuk ke situs web gov.uk. Ketika Anda mendaftar untuk daftar pemilih, itu akan dicatat pada file kredit Anda, yang memberi pemberi pinjaman dengan nama dan riwayat alamat Anda dan menambahkan poin ke skor Anda.

Tingkatkan Skor Kredit Anda Dengan Pinjaman yang Layak

Cara Meningkatkan Skor Kredit berikutnya yaitu ajukan pinjaman yang layak. Terlalu sedikit atau terlalu banyak kredit? Anda mungkin berpikir bahwa tidak memiliki kredit sama sekali adalah hal yang baik. Faktanya, kurangnya kredit menghasilkan skor kredit yang rendah karena tidak ada bukti bahwa Anda adalah pemberi pinjaman yang cepat dan bertanggung jawab.

Cobalah kartu kredit pengeluaran rendah untuk membeli toko kelontong mingguan Anda atau bensin, lalu segera tarik saldonya. Atau gunakan penawaran kartu kredit bebas bunga untuk membeli perabot kamar tidur Anda dan bayar lunas sebelum penawaran berakhir.

Terlalu banyak pinjaman juga berbahaya. Memiliki satu atau dua saldo pinjaman yang besar untuk dilunasi bukanlah akhir dari dunia. Tetapi banyak kartu kredit atau cerukan yang sudah habis atau mendekati batasnya dapat merusak poin dari skor Anda.

Menggunakan kurang dari 30% dari batas kartu dapat menambahkan sekitar 90 poin ke skor Experian Anda.

Cara Meningkatkan Skor Kredit: Bayar tagihan tepat waktu

Jika Anda ingin meningkatkan skor kredit Anda, Anda harus membayar semua tagihan Anda tepat waktu. Jika Anda adalah pembayar yang lalai, skor Anda akan mencerminkan hal itu. Dan bukan hanya pinjaman yang harus dilunasi tepat waktu. Ada juga tagihan utilitas seperti energi, telepon, dan pajak dewan. Jangan lupa bahwa Anda memiliki perjanjian beli-itu-nanti.

Anda bahkan bisa mendapatkan tanda hitam pada file kredit Anda jika Anda belum membayar denda parkir. Jika Anda tidak membayar tepat waktu, Anda akan kehilangan poin, dan jika Anda mendapatkan default atau CCJ, itu akan merusak skor kredit Anda lebih banyak lagi. Semakin baru riwayat pembayaran Anda yang buruk, semakin merusak skor Anda.

Namun, jika Anda pernah mengalami masalah di masa lalu, jangan panik. Tidak ada waktu yang lebih baik untuk membersihkan catatan kredit Anda.

Batasi aplikasi pinjaman

Cara Meningkatkan Skor Kredit berikutnya yaitu batasi aplikasi anda. Ketika Anda mengajukan hipotek, pinjaman, atau kartu kredit, pemberi pinjaman akan melakukan pemeriksaan kredit pada Anda yang akan dicatat dalam laporan Anda. Beberapa pemeriksaan kredit dapat menurunkan skor kredit Anda karena Anda telah ditolak oleh pemberi pinjaman lain. Kemudian sepertinya Anda putus asa mencari uang tunai.

Namun, tidak semua pemeriksaan kredit akan muncul di laporan Anda. Tanyakan kepada pemberi pinjaman apakah itu pemeriksaan kredit yang lunak atau sulit. Cek lunak tidak terlihat oleh pemberi pinjaman lain.

Kredit foto: Dominic Blackmore

Di luar kelayakan kredit Anda

Ketika peringkat kredit Anda diurutkan, Anda mungkin berpikir bahwa tingkat hipotek yang sangat rendah ada di saku Anda. Hampir, tapi tidak cukup.

Pemberi pinjaman hipotek juga dapat melihat area lain dari kehidupan finansial Anda, seperti: B. Bagaimana mengelola rekening bank Anda.

Kredit foto: Future PLC / David Merewether

Tetap dalam kegelapan

Tanda-tanda manajemen keuangan yang buruk termasuk menggunakan cerukan Anda pada transaksi yang tidak diperlukan untuk keadaan darurat, seperti:

Cara Meningkatkan Skor Kredit: Tidak bermain uang

Transaksi permainan uang yang sering terjadi, termasuk bingo dan game online, terutama jika Anda sedang dalam kondisi cerukan, akan menimbulkan pertanyaan dari pemberi pinjaman Anda.

Permainan uang tidak berarti bahwa Anda akan ditolak untuk hipotek. Namun, jika transaksi bertambah hingga jumlah yang tinggi secara konsisten setiap bulan, bank akan menganggapnya sebagai pengeluaran rutin dan mengurangi jumlah yang dapat Anda pinjam. Dan coba tebak, kemenangan Anda tidak dihitung sebagai pendapatan.

Cara Meningkatkan Skor Kredit: Kurangi hutang

Pemberi pinjaman juga memperhatikan berapa banyak hutang yang Anda miliki dibandingkan dengan penghasilan Anda. Jika Anda berhutang relatif terhadap gaji Anda, Anda mungkin tidak ditawari hipotek yang Anda butuhkan untuk membeli kertas impian Anda. Kunjungi Gov.uk untuk saran lebih lanjut tentang penyelesaian utang.

Bertujuan untuk penghasilan yang stabil

Pendapatan yang stabil dan catatan pekerjaan yang baik juga penting. Peminjam wiraswasta baru harus menunggu sekitar dua tahun untuk ditawarkan tingkat hipotek yang lebih rendah. Bahkan jika Anda telah memulai pekerjaan baru, Anda harus terlebih dahulu mengakhiri masa percobaan Anda.

Simpan untuk deposit yang lebih besar

Akhirnya, sebagian besar pemberi pinjaman menawarkan harga yang lebih murah kepada pembeli rumah yang dapat membayar uang muka yang besar. Jika Anda mengajukan permohonan hipotek pinjaman-ke-nilai 60%, di mana Anda membayar uang muka sebesar 40% dari harga, Anda memiliki lebih banyak pilihan untuk penawaran murah daripada, misalnya, hipotek LTV 90%.