Mendapatkan hipotek adalah salah satu keputusan finansial terbesar yang akan dibuat banyak orang dalam hidup mereka. Pinjaman hipotek paling umum telah berjalan selama 30 tahun. Artinya, jika Anda hanya melakukan pembayaran minimum, Anda akan membayar untuk memiliki rumah selama tiga dekade mendatang! Jelas, ini adalah skenario yang cukup menakutkan bagi calon pemilik rumah. Tetapi jika dipersenjatai dengan informasi yang benar, itu tidak harus menjadi tugas yang menakutkan. Mari kita lihat apa yang perlu Anda ketahui sebelum memilih rumah impian anda.
Tidak ada dua hipotek yang sama
Berapa banyak yang Anda bayarkan untuk rumah Anda tergantung pada berbagai faktor. Faktor terpenting adalah biaya rumah itu sendiri, yaitu harga yang diminta. Faktor terpenting kedua, bagaimanapun, adalah hipotek Anda. Anda bisa mendapatkan hipotek melalui berbagai pemberi pinjaman yang mendasarkan pembayaran dan suku bunga Anda pada berbagai faktor termasuk tingkat pendapatan dan kelayakan kredit Anda. Saat Anda mengetahui berapa banyak yang bisa Anda tawarkan untuk rumah baru, hitunglah Berapa persentase pendapatan Anda yang mampu Anda bayarkan untuk pembayaran kpr?. Semakin banyak pendapatan yang dapat Anda investasikan, semakin rendah tingkat suku bunga Anda.
Carilah hipotek karena beberapa pemberi pinjaman menawarkan suku bunga yang lebih baik daripada yang lain. Dapatkan penawaran dari tiga atau empat pemberi pinjaman untuk memahami apa yang tersedia. Jika Anda tidak dapat menemukan yang sesuai dengan kebutuhan dan keadaan Anda, sebaiknya Anda menunggu dan terus membangun uang muka. Mungkin dengan cara ini Anda bisa mendapatkan tingkat bunga yang lebih baik (atau harga yang lebih rendah) di masa depan dengan jumlah awal yang lebih besar. Ingatlah bahwa pasar real estat berfluktuasi.
Suku bunga mungkin bergantung pada faktor-faktor di luar kendali Anda
Meskipun Anda memiliki kendali tertentu atas pendapatan dan kelayakan kredit Anda, Anda tidak memiliki kendali atas kekuatan pasar utama dan faktor ekonomi. Secara umum, ketika pengangguran rendah dan ekonomi tumbuh, tingkat hipotek naik. Ini karena penawaran dan permintaan. Dalam ekonomi yang berkembang, lebih banyak orang mampu membeli hipotek. Alternatifnya, karena ekonomi terus menurun dan lebih banyak orang menganggur, tingkat hipotek akan turun. Sebagai contoh, Krisis COVID-19 telah menyebabkan penurunan suku bunga KPR pada tahun 2020.
Anda dapat menghemat uang dengan mempersiapkannya
Seperti yang mungkin Anda ketahui, suku bunga adalah salah satu aspek terpenting bagi pemilik rumah potensial. Dengan tingkat bunga yang lebih tinggi, Anda akan membayar ribuan dolar lebih untuk rumah Anda. Oleh karena itu, Anda harus melakukan segala daya untuk mempersiapkan jauh-jauh hari dan mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah.
Bagaimana Mempersiapkan KPR
Apa Yang Dapat Anda Lakukan Untuk Mendapatkan Tingkat KPR yang Lebih Baik? Pertama, pastikan Anda mampu membayar hipotek. Jika Anda hidup dari gaji ke gaji, ini mungkin bukan waktu terbaik untuk mendapatkan rumah KPR. Kedua, pastikan Anda memiliki uang muka yang cukup besar untuk pinjaman Anda. Biasanya, Anda perlu menetapkan setidaknya 20% di muka untuk memastikan Anda mendapatkan tingkat bunga terbaik.
Terakhir, pastikan Anda memiliki penghasilan yang cukup untuk membayar pinjaman jangka pendek. Jika Anda menyetujui hipotek 30 tahun, tingkat bunga Anda akan lebih tinggi dan Anda akan membayar lebih banyak uang selama masa pinjaman Anda. Namun, jika Anda dapat melakukan pembayaran bulanan yang jauh lebih besar, Anda dapat menegosiasikan hipotek jangka pendek dan melunasinya sudah 5 tahun. Meskipun pembayaran bulanan minimum Anda akan jauh lebih tinggi, tingkat bunga Anda bisa jauh lebih rendah, menghemat jutaan rupiah. Ada Manfaat dan Risiko Salah satu risikonya adalah bahwa pemotongan pajak untuk bunga yang dibayarkan akan hilang.
Anda tidak memiliki rumah sampai hipotek dibayar lunas
Ini mungkin terdengar jelas, tetapi banyak orang menganggap diri mereka “pemilik rumah” segera setelah mereka menandatangani perjanjian hipotek dan menerima kunci rumah baru mereka. Sayangnya, secara teknis tidak demikian. Ketika Anda mengambil hipotek, pemberi pinjaman Anda mengambil uang dari rumah dan membayar jumlah penuh kepada penjual. Jika Penjual rumah masih memiliki hipotek Sebelum menjual, mereka perlu memastikan bahwa mereka berutang lebih sedikit daripada nilai rumah.
Sebagai pembeli rumah, Anda melakukan pembayaran kepada pemberi pinjaman sampai Anda membayar jumlah penuh atas rumah ditambah bunga. Jadi, sampai Anda melakukan pembayaran hipotek terakhir, Anda tidak memiliki rumah. Bank melakukannya. Ini juga berarti bahwa jika Anda tidak dapat memenuhi pembayaran hipotek Anda, Anda dapat kehilangan kepemilikan rumah. Jika Anda berada dalam situasi ini, hubungi pemberi pinjaman Anda untuk mengetahui apakah Anda dapat membiayai kembali hipotek Anda dengan persyaratan yang lebih baik.
Saat ini pasar bisa jadi sulit. Semoga dengan informasi ini Anda dapat memeriksa keuangan Anda untuk mendapatkan gambaran yang lebih baik tentang seberapa banyak Anda mampu membeli rumah.