Semua pembeli rumah membutuhkan saran hipotek di beberapa titik. Mungkin karena Anda membeli rumah untuk pertama kalinya, Anda ingin mengubah kesepakatan baru, atau Anda sedang menaiki tangga properti. Apapun itu mendapatkan nasihat yang tepat mengarah ke hipotek yang tepat (dan tingkat terbaik). Dan hipotek yang tepat bisa berarti menghemat ribuan pound. Jadi, lebih baik (dan lebih murah) jika Anda dapat menemukan saran itu secara gratis. Tapi bagaimana Anda bisa yakin bahwa Anda bertanya pada orang yang tepat? Di sini kita melihat tempat terbaik untuk mendapatkan saran hipotek gratis sekarang.
Di mana saya bisa mendapatkan saran hipotek gratis terbaik?
Peringatan spoiler – itu tidak melibatkan meminta sopir taksi Anda, atau pasangan terbaik Anda. Kecuali, mungkin, mereka juga dipekerjakan sebagai penasihat hipotek.
Tidak pernah ada kekurangan saran gratis, tetapi tidak semua saran layak untuk diambil. Untuk hasil terbaik, tanyakan pada ahlinya. Jika Anda hanya ingin memahami topik hipotek secara umum, sebelum mencari rekomendasi yang dipersonalisasi, cobalah situs web gratis MoneyHelper yang didukung Pemerintah.
Rachel Springall, ahli keuangan untuk layanan perbandingan Moneyfacts.co.uk, mengatakan: ‘Ini menawarkan kalkulator hipotek online untuk konsumen yang ingin tahu berapa banyak yang dapat mereka pinjam, serta tips yang berguna. Ini juga memiliki sofa untuk alat kebugaran keuangan – dan kalkulator bea materai.’
Kredit gambar: PLC Masa Depan/ Holly Jolliffe
Ketika Anda serius ingin mendapatkan hipotek, inilah saatnya untuk memanggil para profesional. Khususnya, broker hipotek atau penasihat. Pialang akan mendengarkan kebutuhan Anda, memeriksa keuangan Anda, mencari pasar, dan merekomendasikan penawaran yang sesuai.
‘Mendapatkan nasihat keuangan yang solid sebelum mengajukan hipotek adalah bijaksana,’ tambah Springall. ‘Tidak hanya untuk menilai berbagai kesepakatan hipotek tetapi juga untuk memastikan peminjam siap untuk cek keterjangkauan.’
Pialang memiliki wawasan tentang apa yang diinginkan pemberi pinjaman dari aplikasi pelanggan. Mereka tahu kriteria pemberi pinjaman yang berbeda, dan apakah Anda cocok atau tidak.
Keahlian spesialis ini sangat berguna bagi pelamar yang keadaannya menyimpang dari ‘norma’ – jika Anda wiraswasta, atau mencari hipotek buy-to-let, misalnya.
Menggunakan broker mengurangi risiko aplikasi Anda ditolak, yang merupakan skenario yang mahal dan mengecewakan. Terutama jika hipotek datang dengan biaya aplikasi yang tidak dapat dikembalikan.
Situs web unbiased.co.uk menghubungkan orang-orang dengan penasihat keuangan – termasuk yang mengenakan biaya. Pendiri dan kepala eksekutifnya, Karen Barrett, mengatakan: ‘Broker hipotek dapat memaksimalkan peluang Anda untuk diterima pertama kali, yang sangat penting untuk mempertahankan catatan kredit yang baik.’
Aplikasi hipotek muncul di catatan kredit Anda, dan jika ada beberapa di antaranya, itu tidak akan meyakinkan pemberi pinjaman lain.
Siapa yang menawarkan saran gratis?
Pialang hipotek bebas biaya termasuk perusahaan seperti London & Country Mortgages dan My Mortgage Finder, serta broker digital yang lebih baru seperti Trussle dan Habito.
Pialang hipotek digital dapat melakukan apa yang dilakukan penasihat tradisional – memindai pasar untuk mendapatkan kesepakatan yang sesuai dengan keadaan Anda. Namun, sebagian besar dilakukan secara online daripada secara langsung atau melalui telepon.
Penasihat hipotek di masing-masing bank atau pemberi pinjaman juga menawarkan saran gratis.
Kredit gambar: Future PLC/ Dominic Blackmore
Apakah saran hipotek gratis netral?
Tidak selalu. Penasihat dari bank harus memberikan nasihat yang profesional dan bermanfaat, tetapi hanya dalam kaitannya dengan merek hipotek bank itu sendiri.
Mereka dikenal sebagai penasihat ‘terikat’ karena pembatasan ini.
Sebagai perbandingan, broker hipotek ‘seluruh pasar’ independen adalah netral. Penasihat ini mempertimbangkan pilihan hipotek yang jauh lebih luas dari beberapa pemberi pinjaman.
Mereka bahkan dapat mengakses penawaran eksklusif yang tidak tersedia bagi pelanggan yang melamar secara langsung. Jika Anda memilih hipotek yang direkomendasikan oleh broker bebas biaya, mereka akan menerima komisi dari pemberi pinjaman itu. Ini adalah bagaimana mereka dapat memberikan layanan gratis kepada pelanggan.
Tetapkan sejak awal apakah penasihat hipotek Anda bebas biaya atau tidak.
Perusahaan mana pun yang menawarkan saran hipotek kepada Anda harus diatur dan diberi wewenang untuk melakukannya oleh regulator keuangan negara – Otoritas Perilaku Keuangan. Anda dapat memeriksa perusahaan yang Anda gunakan di daftar FCA.
Apakah pernah layak membayar nasihat hipotek?
Idenya adalah bahwa Anda menghemat lebih dari biaya penasihat dalam jangka panjang, hanya dengan menerima nasihat. Ini mungkin terbukti benar untuk peminjam yang keuangannya lebih rumit daripada pembeli rata-rata.
Pialang berbasis biaya mungkin juga menawarkan layanan yang komprehensif, mencakup seluruh proses pembelian properti.
John Charcol dan Biro Saran Hipotek sangat dihormati dan dikenakan biaya untuk layanan broker hipotek mereka.
Biaya Biro Nasihat Hipotek bisa mencapai 1 persen, tetapi biasanya 0,3 persen dari jumlah yang dipinjam.
Haysto adalah broker digital spesialis yang dapat membantu orang-orang yang wiraswasta atau memiliki kredit macet. Ini juga mengenakan biaya. Bagi sebagian orang, membayar nasihat bisa menjadi perbedaan antara mendapatkan hipotek atau tidak.
Co-founder Paul Coss mengatakan: ‘Bobot penilaian dapat terasa sangat nyata dari beberapa bank dan broker hipotek saat mereka menolak aplikasi Anda untuk hipotek.
‘Kabar baiknya adalah bahwa pemikiran telah berevolusi. Solusi tersedia.’