Bagaimana Cara Mendapatkan Hipotek untuk syarat membeli rumah? Jika Anda ingin membeli rumah pertama, Anda mungkin memerlukan hipotek untuk mewujudkannya. Mendapatkan hipotek seringkali merupakan proses yang panjang dan terkadang membingungkan. Rumah berharga ratusan ribu dolar, bahkan di daerah berbiaya rendah. Bagaimana Anda bisa meminjam begitu banyak uang?
Nah, pertama-tama Anda harus sehat secara finansial agar memenuhi syarat untuk pra-persetujuan dan lulus proses penjaminan emisi. Setelah Anda meningkatkan skor kredit Anda dan menabung cukup untuk uang muka, saatnya untuk berbicara dengan pemberi pinjaman hipotek. Petugas pinjaman dapat memandu Anda melalui prosesnya, tetapi inilah yang diharapkan.
Cara Mendapatkan Hipotek: Bersiaplah untuk diperiksa secara finansial
Saat Anda mengajukan hipotek, perusahaan asuransi kredit akan dengan cermat memeriksa setiap sisa kehidupan finansial Anda untuk menilai risiko kredit Anda. Mereka melihat skor kredit FICO Anda dan riwayat kredit, laporan mutasi bank, riwayat pekerjaan, pengembalian pajak, dan sebagainya. Jadi, Anda perlu memastikan keuangan Anda sehat sebelum mengajukan pra-persetujuan pinjaman.
Mempersiapkan untuk mengajukan hipotek bisa memakan waktu bertahun-tahun, dan itu bukan hanya karena Anda harus menabung untuk uang muka. Jika Anda memiliki kredit buruk, Anda perlu membersihkannya. Anda juga harus melunasi hutang konsumen yang belum dibayar, karena pemberi pinjaman akan memeriksa rasio hutang terhadap pendapatan Anda untuk menentukan kemampuan Anda melakukan pembayaran hipotek bulanan. Anda harus bertujuan untuk mendapatkan nilai kredit Anda di atas 620 – nilai kredit yang lebih tinggi berarti persyaratan kredit yang lebih baik.
Cari harga terbaik
Anda membayar banyak untuk hak istimewa meminjam uang untuk membeli rumah Anda sendiri, jadi pastikan untuk berbelanja untuk mendapatkan suku bunga terbaik dan biaya penutupan terendah. Bicaralah dengan setidaknya tiga pemberi pinjaman. Terima surat pra-persetujuan untuk hipotek. Surat-surat ini memberitahu Anda berapa banyak uang yang Anda memenuhi syarat, serta rincian penting lainnya seperti suku bunga, biaya, dan biaya penutupan, sehingga Anda dapat membandingkan penawaran pinjaman Anda dan memilih yang terbaik. Pastikan Anda mendapatkan semua surat pra-persetujuan Anda dalam waktu 30 hari yang sama sehingga ini hanya mengarah pada pemeriksaan kredit yang sulit.
Tanyakan tentang pinjaman tidak konvensional
Pinjaman hipotek tradisional biasanya memerlukan uang muka minimal 20 persen dan biasanya memiliki persyaratan yang ketat. Misalnya, Anda tidak hanya membutuhkan uang muka yang besar, tetapi Anda juga membutuhkan peringkat kredit yang lebih tinggi dan rasio utang terhadap pendapatan yang lebih rendah daripada beberapa jenis pinjaman lainnya.
Akibatnya, pinjaman hipotek tradisional kehilangan popularitas di kalangan pembeli rumah. Sebagai pembeli rumah pertama kali, Anda mungkin memenuhi syarat untuk program negara bagian atau lokal yang menawarkan bantuan uang muka atau bantuan lain untuk membawa Anda ke rumah. Anda juga dapat menarik $10.000 dari Individual Retirement Account (IRA) tanpa penalti selama digunakan untuk uang muka di rumah.
Bahkan pembeli rumah yang berpengalaman dapat memanfaatkan pinjaman yang disponsori pemerintah, mis Pinjaman Administrasi Perumahan Federal (FHA)., yang hanya membutuhkan uang muka 3,5 persen, atau uang muka 10 persen jika Anda memiliki kredit macet. Jika Anda pernah bertugas di angkatan bersenjata, Anda mungkin memenuhi syarat untuk a Pinjaman Administrasi Veteran (VA). tanpa uang muka. Kedua jenis pinjaman ini dapat digunakan Dapatkan hipotek di daerah perkotaan seperti Washington, DC. Jika Anda ingin tinggal di negara ini adalah Departemen Pertanian AS (USDA) mensubsidi pinjaman yang tersedia tanpa deposit.
Cara Mendapatkan Hipotek: Buat penawaran dan kirimkan aplikasi hipotek Anda
Setelah Anda memiliki surat pra-persetujuan di tangan, Anda dapat mulai membeli rumah. Ketika Anda menemukan rumah yang Anda sukai dan tawaran diterima, Anda secara resmi mengajukan aplikasi hipotek Anda ke pemberi pinjaman Anda. Anda perlu menyediakan sejumlah dokumen pendukung seperti: B. W2 dan formulir pajak selama dua tahun terakhir, slip gaji dan laporan mutasi bank selama 30 hari terakhir, dan dokumentasi sumber uang hadiah yang ingin Anda gunakan atau setoran besar baru-baru ini ke dalam rekening bank Anda. Pemberi pinjaman hipotek Anda harus mengirimkan perkiraan pinjaman awal dalam waktu tiga hari setelah mengajukan aplikasi hipotek Anda, merinci ukuran pinjaman Anda, tingkat bunga dan biaya yang diharapkan.
Selesaikan proses penjaminan
Cara Mendapatkan Hipotek berikutnya terkait proses peminjaman. Selama proses underwriting, seringkali tidak banyak yang bisa Anda lakukan sebagai calon pembeli rumah selain menunggu. Mungkin menegangkan untuk hanya menunggu sementara penjamin emisi menilai kemampuan Anda untuk melunasi hipotek. Dan memverifikasi bahwa rumah yang Anda beli setidaknya bernilai untuk apa itu dijual. Anda mungkin perlu memberikan dokumentasi tambahan kepada petugas pinjaman Anda atau langsung ke penjamin emisi, jadi jaga agar jalur komunikasi tetap terbuka. Setelah proses underwriting selesai dan Anda secara resmi disetujui, Anda akan diberikan tanggal penutupan. Terkadang tanggal ini diubah karena keadaan luar biasa, kebutuhan penjual, atau kebutuhan Anda sendiri.
Tanda tangan di garis putus-putus
Setelah hari penutupan tiba, temui agen real estat Anda, pengacara real estat, penjual dan perwakilannya, pejabat bank, dan siapa pun yang terlibat dalam transaksi. Bawa cek kasir untuk jumlah biaya penutupan Anda, yang akan diberikan kepada Anda sebelumnya dalam pemberitahuan penutupan. Anda akan menandatangani setumpuk besar dokumen. Ajukan pertanyaan jika Anda tidak mengerti mengapa Anda diminta untuk menandatangani. Setelah Anda menandatangani dokumen penutupan dan membayar biaya penutupan. Anda akan diberikan kunci rumah dan kehidupan baru Anda sebagai pemilik rumah dapat dimulai!