Asuransi rumah untuk daerah berisiko banjir

Diperkirakan satu dari lima rumah di Inggris berisiko banjir menurut Manajemen Risiko JBA, yang menilai risiko banjir. Jumlah itu pasti akan meningkat karena kami memperkirakan akan ada lebih banyak banjir di masa depan, karena curah hujan musim dingin meningkat dan permukaan laut naik karena perubahan iklim.

Penanggung Aviva telah melihat secara langsung ini dengan lonjakan besar dalam klaim asuransi rumah untuk kerusakan akibat banjir pada rumah pada tahun 2019 dan 2020.

Badan Lingkungan memperkirakan bahwa banjir di Inggris pada 2019/20 menyebabkan kerusakan senilai £78 juta tetapi ini akan menjadi £2,2 miliar jika perbaikan tidak dilakukan pada pertahanan banjir.

Apakah polis asuransi standar menawarkan perlindungan yang cukup untuk rumah di daerah yang berisiko banjir?

Polis asuransi bangunan dan isi standar memang mencakup kerusakan yang disebabkan oleh banjir tetapi jika rumah Anda pernah kebanjiran sebelumnya atau Anda berada di daerah yang berisiko banjir, beberapa perusahaan asuransi tidak akan melindungi Anda dari banjir. Atau Anda mungkin harus membayar lebih banyak untuk polis Anda dan membayar kelebihan yang tinggi (jumlah klaim yang harus Anda bayar sendiri) untuk setiap klaim banjir .

‘Penanggung menggunakan berbagai sumber data untuk menentukan risiko terkait properti yang mungkin berada di area berisiko banjir dan apakah mereka dapat menyediakan polis asuransi untuk rumah,’ kata Anthony Mellor, kepala asuransi rumah di Atlanta Group, yang mencakup broker Asuransi Swinton.

Apakah asuransi rumah untuk daerah rawan banjir mahal?

Kredit gambar: Future Plc

Biaya asuransi rumah untuk daerah berisiko banjir belum tentu lebih tinggi. Untuk membantu rumah tangga di daerah rawan banjir yang kesulitan mendapatkan perlindungan banjir yang terjangkau, pada tahun 2016 industri asuransi meluncurkan Banjir Re.

Flood Re adalah perusahaan reasuransi nirlaba yang membantu perusahaan asuransi yang berpartisipasi menutupi kerugian mereka dari pembayaran klaim asuransi banjir. Ini berarti lebih banyak dari mereka dapat menawarkan asuransi banjir dan mereka dapat menekan biaya premi dan ekses.

‘Industri bekerja bersama pemerintah untuk merancang, mengembangkan, dan mengimplementasikan Flood Re,’ kata Malcolm Tarling dari Association of British Insurers. ‘Konsumen membeli asuransi rumah dari perusahaan asuransi dengan cara biasa dan perusahaan asuransi mereka memutuskan apakah akan menyerahkan (mewariskan) elemen risiko banjir dari polis kepada Flood Re.’

Anda bisa mendapatkan keuntungan dari Flood Re jika Anda tinggal di daerah dengan risiko tinggi banjir dan rumah Anda dibangun sebelum tahun 2009.

Kunjungi situs web Flood Re untuk melihat daftar perusahaan asuransi yang menawarkan pertanggungan, yang mencakup banyak merek terkenal, dan cari tahu apakah Anda memenuhi syarat. Jika ya, carilah asuransi yang berpartisipasi untuk menemukan polis terbaik untuk kebutuhan Anda (bukan yang termurah) yang melindungi Anda dari banjir.

Pastikan Anda memeriksa kelebihan yang akan berlaku untuk klaim banjir untuk memastikan Anda akan dengan senang hati membayarnya. Semakin tinggi kelebihan yang Anda setujui, semakin rendah kemungkinan preminya.

Situs perbandingan mungkin bukan cara terbaik untuk menemukan asuransi untuk properti yang berisiko banjir karena lebih cocok untuk membandingkan kebijakan standar. ‘Broker asuransi mungkin dapat membantu menemukan perusahaan asuransi yang paling tepat untuk kebutuhan khusus Anda,’ kata Malcolm Tarling. Atau, hubungi perusahaan asuransi secara langsung.

Bagaimana saya tahu jika properti saya berada di area yang berisiko banjir?

Anda dapat memeriksa apakah rumah Anda berisiko banjir secara online sesuai dengan tempat tinggal Anda di Inggris:

Kredit gambar: Future PLC/ Colin Poole

Peta untuk Inggris dan Wales menempatkan daerah ke dalam zona banjir. Zona 1 berarti ada kemungkinan rendah dari daerah banjir (kurang dari 0,1% kemungkinan banjir dalam setahun). Zona 2 menunjukkan probabilitas sedang. Zona 3 menunjukkan probabilitas tinggi (kemungkinan 1% atau lebih banjir sungai dalam setahun dan kemungkinan 0,5% atau lebih banjir laut) atau dataran banjir.

Peta Skotlandia menunjukkan kemungkinan banjir rendah, sedang atau tinggi dan peta untuk Irlandia Utara memberikan persentase kemungkinan banjir dalam setahun.

Pengacara atau konveyor Anda juga akan memeriksa risiko banjir saat Anda membeli properti. Jika Anda membeli rumah di daerah yang berisiko banjir, ada baiknya mencari tahu apakah ada tindakan yang telah dipasang untuk melindungi properti dari banjir, atau berapa biaya untuk memasangnya jika tidak.

Bagaimana saya bisa mengurangi kemungkinan banjir rumah saya?

Ada langkah-langkah yang dapat Anda ambil untuk melindungi rumah Anda dari kerusakan akibat banjir. ‘Ini dapat meminimalkan kerusakan yang disebabkan oleh air dan membantu Anda kembali ke rumah lebih cepat,’ kata Adam Winslow, CEO asuransi umum Inggris & Irlandia di Aviva. ‘Mereka dapat dipasang setelah klaim banjir atau sebelumnya.’

Tindakan tahan banjir membantu menghentikan air masuk ke properti Anda sementara tindakan ketahanan banjir membantu melindungi rumah Anda jika air banjir masuk.

Langkah-langkah ketahanan banjir meliputi:

• Pintu air di pintu dan jendela
• Katup satu arah di toilet untuk menghentikan kotoran masuk ke rumah Anda
• Penutup bata udara dan bata udara yang menutup sendiri

Langkah-langkah ketahanan banjir meliputi:

• Mengganti karpet dengan lantai padat
• Memindahkan soket steker lebih tinggi
• Menggunakan plester tahan air di dinding
• Menyimpan barang berharga dan penting di rak tinggi atau di lantai atas
• Memasang TV dan peralatan listrik lainnya ke dinding di atas ketinggian air yang memungkinkan

Anda harus mendapatkan saran dari ahli survei banjir spesialis tentang tindakan mana yang terbaik untuk rumah Anda berdasarkan properti, lingkungan, dan jenis kemungkinan banjir sebelum memasangnya. Anda dapat menemukannya di situs web Royal Institution of Chartered Surveyors.

Setelah konsultasi pemerintah pada tahun 2021, perubahan akan dilakukan pada skema Flood Re. Memberikan diskon premi asuransi kepada rumah tangga yang mengalami banjir jika mereka menerapkan langkah-langkah ini. Mereka juga akan bisa mendapatkan bantuan dengan biaya pemasangannya.

Anda harus mendaftar ke peringatan banjir yang tersedia di daerah Anda untuk memberi Anda banyak waktu untuk bersiap menghadapi banjir.