Jika Anda ingin mengakses ekuitas yang telah Anda bangun di rumah Anda, ada baiknya meneliti semua alternatif pelepasan ekuitas sebelum Anda berkomitmen pada sesuatu seperti hipotek seumur hidup, yang bisa terbukti mahal.
Dari perampingan hingga menerima penginapan ada sejumlah alternatif yang tidak hanya dapat meningkatkan keuangan Anda, tetapi tergantung pada keadaan Anda, memberikan dorongan pensiun Anda juga.
Apakah perampingan merupakan alternatif yang baik untuk rilis ekuitas?
Menjual rumah keluarga besar dan pindah ke properti yang lebih kecil dan lebih murah adalah cara termurah untuk melepaskan ekuitas.
Perampingan mungkin cocok untuk Anda jika Anda menikmati awal yang baru di rumah baru. Namun, Georgina Oxton, manajer divisi untuk rilis ekuitas di LV= mengatakan beberapa orang akan menganggap perampingan sebagai kunci emosional. ‘Berbicara dengan pelanggan, apa yang sering saya dengar adalah bahwa orang tidak ingin meninggalkan rumah yang telah mereka tinggali selama bertahun-tahun dan membesarkan anak-anak mereka.’
Anda mungkin juga kecewa dengan jumlah uang yang dapat Anda keluarkan – selain semua biaya pindah rumah, Anda mungkin mendapatkan lebih sedikit dari yang Anda harapkan untuk rumah yang ada atau harus mengeluarkan lebih banyak untuk rumah baru Anda.
Kelebihan:
- Rumah yang lebih kecil lebih murah untuk dijalankan
- Tidak ada hutang yang harus dibayar
- Lebih sedikit kekhawatiran uang
Kontra:
- Anda mungkin tidak dapat mengeluarkan uang sebanyak yang Anda harapkan
- Anda mungkin kesulitan menemukan rumah yang lebih murah yang cocok untuk Anda
- Anda mungkin harus pindah ke daerah asing atau meninggalkan keluarga dan teman
Kredit gambar: PLC Masa Depan/ Brent Darby
Hipotek hanya bunga pensiun (RIO) sebagai alternatif pelepasan ekuitas
Ini adalah hipotek hanya bunga di atas 55-an yang dapat digunakan untuk membayar kembali pinjaman yang ada, atau tujuan lain apa pun. Tidak seperti hipotek seumur hidup Anda perlu membayar bunga setiap bulan tetapi Anda hanya membayar kembali modal saat Anda menjual rumah Anda.
Will Hale, CEO dari penasihat Key mengatakan: ‘Untuk mengambil hipotek pensiun, Anda harus mampu melewati cek keterjangkauan dan membuktikan bahwa Anda dapat melakukan pembayaran selama sisa hidup Anda – bahkan jika pasangan Anda meninggal dunia.’ Berjuang dengan pembayaran dan Anda bisa kehilangan rumah Anda.
Kelebihan:
- Orang yang lebih muda mungkin bisa meminjam lebih banyak
- Bunga dilunasi setiap bulan, mengurangi biaya pinjaman Anda
Kontra:
- Anda akan membutuhkan penghasilan yang layak untuk lulus cek keterjangkauan
- Anda bisa kehilangan rumah jika tidak mampu membayar cicilan
menyewa
Anda bisa melepaskan ekuitas dengan menjual rumah Anda dan menyewa yang baru. Ini mungkin memberi Anda sedikit lebih banyak ruang gerak finansial dalam jangka pendek, namun itu bukan tanpa risiko. Will Hale menjelaskan: ‘Manfaatnya adalah Anda tidak bertanggung jawab atas pemeliharaan properti dan memiliki kebebasan untuk pindah tanpa khawatir menjual rumah Anda.’
‘Namun, Anda juga perlu memastikan bahwa Anda memiliki pendapatan atau tabungan yang cukup untuk menutupi sewa Anda selama Anda hidup. Jika Anda kehabisan uang, Anda akan mendapatkan dukungan negara tetapi mungkin tidak mencakup rumah Anda saat ini.’
Anda mungkin juga tidak dapat menyetujui sewa jangka panjang, sehingga lebih sulit untuk berakar.
Kelebihan:
- Dapat mengumpulkan uang tunai sekaligus
- Memberi Anda keleluasaan untuk pindah rumah dengan mudah
- Tuan tanah Anda akan membayar pemeliharaan rumah Anda
Kontra:
- Anda mungkin tidak mendapatkan jaminan kepemilikan
- Anda mungkin kehabisan uang dan berjuang untuk membayar sewa Anda
- Anda harus berkonsultasi dengan pemilik Anda tentang perubahan atau perbaikan yang ingin Anda lakukan
Kredit gambar: Future PLC/ Colin Poole
Ambil penginapan
Jika Anda memiliki kamar cadangan, mengapa tidak mempertimbangkan untuk menyewakannya ke penginapan? Setiap tahun Anda bisa mendapatkan hingga £7,500 bebas pajak di bawah Skema Sewa Kamar. ‘Ini bukan untuk semua orang,’ kata Oxton, ‘tetapi jika Anda lebih tua itu bisa sangat membantu dari sudut pandang kesejahteraan.’
Kelebihan:
- Memberikan penghasilan bebas pajak
- Potensi perusahaan dan peluang sosial baru
- Memungkinkan Anda untuk tinggal di rumah Anda
Kontra:
- Anda perlu berbagi rumah dengan orang lain
- Perputaran penyewa mungkin tinggi
Periksa kelayakan hibah Anda
Jika Anda mempertimbangkan pelepasan ekuitas untuk melakukan perubahan atau perbaikan pada rumah Anda, ada baiknya menghubungi otoritas lokal Anda untuk melihat apakah Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan hibah.
Kelebihan:
- Cara murah untuk memperbaiki masalah tertentu
Kontra:
- Anda tidak akan memiliki uang tunai tambahan untuk pengeluaran atau rencana pengeluaran lainnya
Periksa hak Anda atas manfaat
Jika uang ketat, selalu ada baiknya memeriksa Anda mengklaim semua manfaat yang menjadi hak Anda.
Kelebihan:
- Tingkatkan penghasilan Anda tanpa meminjam
Kontra:
- Anda tidak bisa mendapatkan lump sum untuk pengeluaran besar
Alternatif mana untuk rilis ekuitas yang tepat untuk saya?
Itu selalu yang terbaik untuk mendapatkan nasihat ahli sebelum melakukan, jadi berbicaralah dengan penyedia hipotek Anda yang akan dapat menawarkan saran yang disesuaikan dengan keadaan khusus Anda.